民生電子商務(wù)有限責(zé)任公司（下稱(chēng)“民生電商”）已于8月29日在深圳注冊(cè)成立，經(jīng)營(yíng)期限為“永續(xù)經(jīng)營(yíng)”，注冊(cè)資本30億元，后又追加10億。與一般電商企業(yè)不同，民生電商的經(jīng)營(yíng)范圍除了電子商務(wù)外，還包括創(chuàng)業(yè)投資、資產(chǎn)管理等金融業(yè)務(wù)。在國(guó)內(nèi)電商平臺(tái)紛紛破網(wǎng)開(kāi)始涉足金融業(yè)務(wù)的前提下，傳統(tǒng)銀行業(yè)開(kāi)始逐步接受互聯(lián)網(wǎng)金融的洗禮，而民生電商則是銀行電商化的一個(gè)典型，而且是一個(gè)純粹的，形態(tài)最接近于一般電商平臺(tái)的銀行系電商實(shí)體。
民生電商歸屬？
從股權(quán)結(jié)構(gòu)上看，民生電商既不是民生銀行管理層設(shè)立的，也不是民生銀行的一個(gè)部門(mén)或者子公司：民生電商與民生銀行無(wú)任何權(quán)屬關(guān)系，但民生電商和民生銀行依然有千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系。
根據(jù)民生電商的工商資料，民生電商股東為民生加銀資產(chǎn)管理有限公司、南方希望實(shí)業(yè)有限公司、東方集團(tuán)商業(yè)投資有限公司、福信集團(tuán)有限公司、巨人投資有限公司、中國(guó)船東互保協(xié)會(huì)、中國(guó)泛?？毓杉瘓F(tuán)有限公司、上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司。持股比例分別為61%、6%、3%、6%、6%、6%、6%、6%?？梢?jiàn)控股方為民生加銀資管（民生加銀基金的全資子公司），而民生加銀基金的控股方為中國(guó)民生銀行股份有限公司（控股63.33％）。
所以，民生電商即便是獨(dú)立的電商公司，也擺脫不了依托于民生銀行的資源和市場(chǎng)背景，更何況民生電商的在任團(tuán)隊(duì)中多數(shù)人均有民生銀行的任職經(jīng)驗(yàn)。可以說(shuō)，民生電商組織者是由一群專(zhuān)業(yè)的銀行人士組成的，并且正在嘗試打通銀行的資金流和電商的交易信息流，把銀行的后臺(tái)業(yè)務(wù)和電商的前端交易結(jié)合起來(lái)。
民生電商有哪些優(yōu)勢(shì)？
1、銀行搞電商，出發(fā)點(diǎn)不一樣。對(duì)于電商來(lái)說(shuō)，主要是給自有平臺(tái)上的商戶提供信貸支持，包括消費(fèi)者的信用支付等，并依據(jù)平臺(tái)用戶，依托第三方支付開(kāi)展綜合理財(cái)服務(wù)平臺(tái)等服務(wù)。電商的優(yōu)勢(shì)在于B2C和C2C部分，而這部分客戶資源并不是銀行的優(yōu)勢(shì)。銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)在于B2B部分，只要有一個(gè)便捷支付，和銀行內(nèi)部支付系統(tǒng)相對(duì)接的銀行系電商的存在，完全可以把銀行服務(wù)的部分產(chǎn)業(yè)客戶、集成供應(yīng)鏈客戶的操作電商化，也就是把線下的移植到線上，提高銀行系電商平臺(tái)的線上流量、熱度和數(shù)據(jù)積累。民生入局電商，同樣具有B2B客戶資源轉(zhuǎn)移的優(yōu)勢(shì)。
2、民生銀行的小微業(yè)務(wù)發(fā)展較快。在中國(guó)的股份制銀行中，招行的零售，興業(yè)的同業(yè)，民生的小微是三個(gè)差異化競(jìng)爭(zhēng)的典型。而互聯(lián)網(wǎng)金融之所以能夠在短期內(nèi)獲得市場(chǎng)的認(rèn)可，本質(zhì)上是滿足了銀行所遺漏的中小企業(yè)和小微客戶的融資需求。長(zhǎng)尾理論的尾巴雖然很長(zhǎng)，但是長(zhǎng)尾部分的業(yè)務(wù)量和市場(chǎng)容量同樣能夠成為寄予厚望的新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。2012 年民生銀行零售業(yè)務(wù)對(duì)利潤(rùn)總額的貢獻(xiàn)已經(jīng)從過(guò)去3年的不到20%迅速上升至29.1%，由于零售貸款中小微占比高達(dá)68.9%，因而如此成就小微功不可沒(méi)。民生擁有龐大的線下資源，116萬(wàn)的小微客戶和11000多戶私人銀行高端客戶。所有民生電商在構(gòu)建一個(gè)更全面的電商方面基礎(chǔ)更加扎實(shí)。
3、戰(zhàn)略布局角度。從獲取的工商資料顯示，除了電子商務(wù)，民生電商還可以從事：股權(quán)投資基金；股權(quán)投資基金管理；創(chuàng)業(yè)投資；資產(chǎn)管理；投資管理；投資咨詢；接受金融機(jī)構(gòu)委托從事金融信息技術(shù)外包?？梢哉f(shuō)，從一開(kāi)始，民生電商就定位在綜合的電商金融服務(wù)平臺(tái)，電商只是它的一個(gè)渠道。民生電商絕不會(huì)開(kāi)展一般電商的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，而是定位準(zhǔn)確的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，把銀行的后臺(tái)優(yōu)勢(shì)和電商的前端優(yōu)勢(shì)打通。從民生電商注冊(cè)的heyihang.com以及heyihang net/.org兩個(gè)域名（“合一行”），可以看出金融+電商的戰(zhàn)略布局。
民生電商該如何走？
從民生銀行的官方表述來(lái)看，民生電商將向中小微企業(yè)及個(gè)人提供完善的信息平臺(tái)、服務(wù)平臺(tái)、撮合平臺(tái)、做市平臺(tái)等綜合性電商和金融服務(wù)?？梢哉f(shuō)，這和目前最成熟的互聯(lián)網(wǎng)金融“阿里模式“是部分重疊的，民生電商該如何獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)？
首先，搭建電商架構(gòu)，在最短時(shí)間內(nèi)建立快捷支付渠道，建立供應(yīng)渠道和平臺(tái)，最重要的是將依托于銀行的交易客戶資源適度地轉(zhuǎn)移到民生電商平臺(tái)上。關(guān)于系統(tǒng)方面，銀行在電子化過(guò)渡中的經(jīng)驗(yàn)可以借鑒。
其次，特別注重差異化競(jìng)爭(zhēng)。傳統(tǒng)電商行業(yè)已經(jīng)不是藍(lán)海，而是一片紅海了，各大電商平臺(tái)之間血拼殺價(jià)燒錢(qián)的故事仍在繼續(xù)。銀行作為后來(lái)者，絕對(duì)不應(yīng)盲目加入這種惡性循環(huán)的發(fā)展模式。而是要找到自己的行業(yè)定位：依托自身原有小微客戶、供應(yīng)鏈客戶，提高服務(wù)質(zhì)量和體驗(yàn)，同時(shí)加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和電商業(yè)務(wù)的對(duì)接。正如民生電商董事長(zhǎng)尹龍所述：將同時(shí)著手B2B、B2C兩種模式。未來(lái)，B2B是核心，小微企業(yè)也是核心。民生電商的核心目標(biāo)是嘗試解決小微企業(yè)融資難。
再次，拋棄為了做電商而做電商的思路，電商只是銀行自有生態(tài)圈建設(shè)的一個(gè)環(huán)節(jié)。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，電商短期成為不了主營(yíng)業(yè)務(wù)和主要利潤(rùn)點(diǎn)，而是一種發(fā)展趨勢(shì)。更何況和電商寡頭相比，銀行在電商市場(chǎng)中的占比依然會(huì)很弱勢(shì)。與其這樣，不如把電商作為銀行反擊互聯(lián)網(wǎng)金融潮流的一個(gè)棋子，通過(guò)自有的電商平臺(tái)理順銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)銀行的戰(zhàn)略突破：獲取前端！應(yīng)該形成這樣一種思路：電商平臺(tái)的嘗試是銀行整體戰(zhàn)略的一部分，將銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到線上，開(kāi)發(fā)線上的理財(cái)渠道，結(jié)合線下網(wǎng)店，開(kāi)展針對(duì)性強(qiáng)、差異化明顯的電商金融服務(wù)。
民生電商可以賣(mài)模式？
從營(yíng)業(yè)執(zhí)照看，民生電商的經(jīng)營(yíng)范圍不局限于電子商務(wù)，還包括股權(quán)、資管、創(chuàng)業(yè)、外包服務(wù)等。這比傳統(tǒng)電商的經(jīng)營(yíng)范圍要豐富得多，其實(shí)可以這么理解：民生電商是銀行系迎擊互聯(lián)網(wǎng)金融的表象，實(shí)質(zhì)上是通過(guò)電商來(lái)加大了服務(wù)的外延，拓寬了銀行服務(wù)的鏈條。
傳統(tǒng)銀行的服務(wù)無(wú)非是局限在存、貸、匯，近幾年金融混業(yè)發(fā)展加快，銀行開(kāi)始涉足基金、保險(xiǎn)、證券等領(lǐng)域。但這些都局限在于傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，缺乏互聯(lián)網(wǎng)金融的基因和模式，也沒(méi)有體現(xiàn)細(xì)分行業(yè)的差異化競(jìng)爭(zhēng)。
而民生電商可以是民生銀行進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)重要布局。在銀行與電商之間的對(duì)接和合作方面，民生電商完全可以考慮做好這種商業(yè)模式，然后加以推廣。畢竟中國(guó)還有為數(shù)眾多的中小商業(yè)銀行，缺乏高效、快捷、安全的后臺(tái)數(shù)據(jù)支撐系統(tǒng)和前端的客戶端口，電商和金融的結(jié)合體就是一個(gè)很好的經(jīng)驗(yàn)。民生電商可以考慮將這種成熟的商業(yè)系統(tǒng)加以推廣，目前阿里云的“聚寶盆”就在往這一方面發(fā)展，為中小銀行提供安全、便捷的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，支付寶則在金融技術(shù)與服務(wù)方面提供大量支持。
在這一方面，民生電商無(wú)疑需要更多專(zhuān)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)和IT專(zhuān)業(yè)人才，民生電商要植入互聯(lián)網(wǎng)公司的基因，用以打造底層的IT系統(tǒng)、軟件支撐、以及支付工具、賬戶體系等系統(tǒng)。在這一方面，民生電商董事長(zhǎng)尹龍也確認(rèn)：“IT系統(tǒng)將是民生電商的生命線，并且，民生電商希望建立國(guó)際級(jí)的IT平臺(tái)。這個(gè)IT系統(tǒng)將融合電商與銀行的交易系統(tǒng)?！?/div>
民生電商日后一定是金融+電商+增值服務(wù)的載體！電商不僅僅是銀行獲得前端入口的一個(gè)平臺(tái)，更是提升銀行服務(wù)層次，尋求更多增值空間的一種嘗試。民生電商的增值空間在于：模式化的銀行+電商運(yùn)營(yíng)模式、后臺(tái)軟件、支付系統(tǒng)的成熟經(jīng)驗(yàn)推廣，基于大數(shù)據(jù)的金融+電商云服務(wù)，以及其他服務(wù)外包的承接。
作者微信號(hào)為：samchenkai
01月07日 18:14
